Čas jen pro mě

Rozdíl se může vyšplhat na tisíce korun

Povinné ručení patří mezi výdaje, kterým většina řidičů věnuje pozornost jen při pořízení vozidla nebo ve chvíli, kdy pojišťovna oznámí výraznější zdražení.

Pokud pojistka dál platí a nepřijde žádný problém, není na první pohled důvod se k ní vracet. Právě dlouhodobá nečinnost však může znamenat, že smlouva cenově ani svým rozsahem neodpovídá současným možnostem.

Cena povinného ručení se odvíjí od řady okolností, například od typu a výkonu vozidla, věku a bydliště řidiče, jeho škodní historie nebo zvolených limitů. Jednotlivé pojišťovny však tato kritéria vyhodnocují rozdílně a své cenové modely pravidelně upravují. Nabídka, která byla nejvýhodnější před několika lety, proto dnes už nemusí být konkurenceschopná.

Zákonné minimum nemusí být dostatečnou rezervou

Od dubna 2024 činí minimální limit pojistného plnění z povinného ručení 50 milionů korun. U újmy na zdraví nebo při úmrtí se vztahuje na každého poškozeného, zatímco u škody na majetku připadá stanovený limit na jednu škodní událost bez ohledu na počet poškozených.

Zvýšení z dřívějších 35 milionů korun se týká i již existujících smluv, takže pojišťovna nemůže v současnosti plnit méně, než stanoví zákon. Řidiči by si přesto měli ověřit, jaké limity jejich smlouva obsahuje a zda pro ně zákonné minimum představuje dostatečnou rezervu.

Při vážné nehodě se zraněním více lidí, poškození několika drahých vozidel nebo cizího majetku mohou celkové náklady dosáhnout desítek milionů korun. Vyšší limit proto nemusí znamenat výrazné navýšení pojistného, ale může podstatně snížit riziko, že část škody bude muset viník hradit ze svého.

Co na to odborník?

Martin Thienel ze společnosti Kalkulátor.cz

„Pojišťovny své nabídky průběžně mění podle vývoje škod, cen oprav i konkurenční situace. Nové tarify proto mohou vycházet podstatně lépe než smlouva sjednaná před několika lety. Neznamená to, že musí řidič každý rok automaticky přecházet jinam. Měl by si ale alespoň ověřit, zda za stejné nebo nižší pojistné nemůže získat kvalitnější ochranu. Při porovnání nestačí sledovat pouze konečnou částku. Levnější smlouva nemusí být výhodnější, pokud nabízí nižší limity, omezenou asistenci nebo vysokou spoluúčast u připojištění. Smyslem pravidelné kontroly je zjistit, zda řidič za své peníze dostává odpovídající rozsah ochrany.

Řidič by měl zohlednit i to, jak automobil aktuálně používá. Jinou ochranu potřebuje člověk, který jezdí především po městě, a jinou ten, kdo pravidelně vyráží do zahraničí. Smlouva sjednaná v době, kdy auto sloužilo pouze k občasným cestám, už nemusí odpovídat každodennímu dojíždění ani delším rodinným cestám. Při kontrole pojistky doporučujeme projít nejen cenu a základní limity, ale také pojištění skel, střetu se zvěří, živelných škod a rozsah asistence. Právě u těchto položek lidé často až při nehodě zjistí, že mají příliš nízký limit nebo že služba, se kterou počítali, ve smlouvě vůbec není.

Starší smlouvě mohou chybět užitečná připojištění

Proměňují se také samotná vozidla a ceny jejich oprav. Moderní čelní sklo může obsahovat kamery, senzory nebo vyhřívání, a jeho výměna je proto výrazně dražší než v minulosti.

U starších smluv nemusí sjednaný limit na pojištění skel současným nákladům stačit. Podobně se vyplatí zkontrolovat rozsah asistenčních služeb, odtah vozidla, dostupnost náhradního auta nebo platnost pomoci v zahraničí.

Co by vás ještě mohlo zajímat

Co dělat po dopravní nehodě? Hlavně zachovat klid a nic neopomenout

Smlouvu je nejlepší prověřit před výročím

Nejvhodnější chvílí pro pravidelné porovnání je období před výročím pojistné smlouvy.

✔ Pokud chce klient ukončit pojištění ke konci pojistného období, musí být výpověď druhé straně doručena nejpozději šest týdnů před jeho uplynutím. Při pozdějším doručení zpravidla skončí smlouva až na konci následujícího pojistného období.

✔ Další možnosti existují například krátce po sjednání pojištění nebo po pojistné události. Do dvou měsíců od uzavření smlouvy ji lze vypovědět s osmidenní výpovědní dobou.

✔ Pojištění lze také vypovědět do tří měsíců od oznámení pojistné události, v takovém případě činí výpovědní doba jeden měsíc.

✔ Zvláštní pravidla platí rovněž při změně výše pojistného, přičemž je vždy nutné postupovat podle oznámení pojišťovny a podmínek konkrétní smlouvy.